Bankowe rozliczenia pieniężne ściśle określa i reguluje ustawa z dnia 29 sierpnia 1997 r.Prawo Bankowe (Dz.U. Nr 140, poz. 939), której atrakcyjny nas fragment cytujemy poniżej:
Prawo to także dotyczy centrów rozliczeniowych zajmujących się rozliczaniem transakcji przy pomocy kart płatniczych takich jak Polcard czy Eservice
Bankowe rozliczenia gotówkowe
Art. 63.
1. Poprzez bankowe rozliczenia pieniężne rozumieć należy operacje polegające na dokonywaniu przeróbek w stanie środków pieniężnych na rachunku bankowym na zlecenie klienta lub w wyniku czynności, które z mocy prawa powodują wskazane zmiany w stanie praw finansowych nabywcy.
2. Rozliczenia gotówkowe są organizowane w formie gotówkowej
i bezgotówkowej.
3. Rozliczenia pieniężne bezgotówkowe prowadzone są przy użyciu papierowych albo elektronicznych nośników informacji, w tym też za poradą kart płatniczych.
Art. 64.
O ile polecenie przeprowadzenia rozliczenia pieniężnego złożone przez właściciela rachunku bankowego jest wykonywane przez kilka banków albo terminal pos, każdy z tych banków ponosi wraz z pozostałymi solidarną odpowiedzialność wobec posiadacza rachunku za szkody spowodowane niewykonaniem lub nienależytym wykonaniem polecenia. Wolny od odpowiedzialności jest bank, który udowodni, że szkoda nie powstała z jego winy.
Art. 65.
1. Bank dokonujący dochodów z rachunku bankowego jest obowiązany sprawdzić autentyczność i prawidłowość formalną dokumentu stanowiącego podstawę do wypłaty oraz dodatkowo tożsamość chłopcy i dziewczęta dającej zlecenie.
2. W wypadku wypłat dokonywanych za pomocą elektronicznego nośnika informacji czynności, o których mowa w ust. 1, dokonywane są poprzez automatyczne sprawdzenie autentyczności personalnego numeru identyfikacyjnego bądź hasła albo obu tych danych.
3. W sytuacji uposażeń dokonywanych przy użyciu karty płatniczej tłoczonej, nie wykorzystującej elektronicznego nośnika treści, sprawdzenie autentyczności następuje poprzez porównanie podpisu na karcie z podpisem złożonym na dokumencie potwierdzającym dokonanie transakcji.
Art. 66.
Banki są obowiązane przyjmować wpłaty gotówkowe na rachunki bankowe , a oprócz tego przeliczać i sortować banknoty i monety pochodzące z tych wpłat.
Art. 67.
Banki mogą wygenerować izby rozliczeniowe w formie spółek prawa handlowego
w celu wymiany prac płatniczych oraz dodatkowo ustalania wzajemnych wierzytelności wynikających z tych zamówień.
Art. 68.
Prezes Narodowego Banku Polskiego określa, w drodze zarządzenia:
1) formy i tryb przeprowadzania rozliczeń pieniężnych za pośrednictwem banków,
2) szczegółowe zasady budowy, utrwalania, przekazywania i przechowywania dokumentów, o których mowa w art. 7 ,
3) metodę przeprowadzania rozrachunków międzybankowych,
4) sposoby i tryb przeliczania, sortowania, pakowania i oznaczania opakowań banknotów i monet , a ponadto wykonywania czynności związanych z zaopatrywaniem banków w te znaki.